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お住まいご購入の流れ

借り入れできる額について

借り入れできる額（融資限度額）

銀行など民間の金融機関では（1）融資（担保）比率（2）返済率（3）借入限度期間（4）個別事情（住宅ローン以外の借入金等）などによって借入限度額が決定されます。
一般的には（1）～（3）の条件に当てはめておおよその借入限度額を試算できます。
※融資（担保）比率＝購入物件価格に対する住宅ローン借入額の割合
民間金融機関は80～100％、フラット35は100％、財形住宅融資では80％以内が限度額となっています。
※返済率は、年収に対する年間返済額の割合

1）年収から借入れ限度額を計算する

【不動産購入例】
購入物件・価格 … マンション　4,500万円
住宅ローン … 返済期間 30年、金利 3.00％
借入時の年齢 … 38歳（完済時の年齢は 68歳）

【A銀行の融資条件】　※融資条件は金融機関により異なります。
（1）融資比率＝購入物件価格の80％以内
（2）返済率＝年収に応じて下記の場合

年収	返済率
300万円以下	25％以内
300万円超400万円以下	30％以内
400万円超700万円以下	35％以内
700万円超	40％以内

（3）返済年＝35年　※ただし完済時の年齢は70歳を上限とする

【借入限度額の計算方法】

物件価格から見た融資限度額は、購入マンション価格の80％で　4,500万円×80％＝3,600万円である。
下記の「ローン返済額早見表（抜粋）」より、金利3.00％、返済期間30年の100万円あたりの毎月の返済額は4,216円である。
年収から見た融資限度額例は次の通り。

【a 年収が350万円の場合＝返済率上限は30％】
毎月返済額は、350万円÷12か月×30％≒87,500円以下でなければならない。
この額から逆算すると、87,500÷4,216円×100万円≒2,075万円が融資限度額となる

【b 年収が500万円の場合＝返済率上限は35％】
毎月返済額は、500万円÷12か月×35％≒145,800円以下でなければならない。
この額から逆算すると、145,800円÷4,216円×100万円≒3,458万円が融資限度額となる

【c 年収が720万円の場合＝返済率上限は40％】
毎月返済額は、720万円÷12か月×40％≒240,000円以下でなければならない。
この額から逆算すると、240,000円÷4,216円×100万円≒5,692万円が融資限度額となる

※金額は概算です。
※a・bのケースでは、住宅ローン資金のほか、差額を自己資金等で用意する必要がある。融資額を増やしたい場合、借入れ期間を延長するなどの方法がある。

ローン返済額早見表(抜粋)［毎月払い融資額100万円あたり］

※元利均等返済【単位：円】

		2.00％	2.50％	3.00％	3.50％	4.00％	4.50％	5.00％
返済期間	5年	17,528	17,747	17,969	18,192	18,417	18,643	18,871
	10年	9,201	9,427	9,656	9,889	10,125	10,364	10,607
	15年	6,435	6,668	6,906	7,149	7,397	7,650	7,908
	20年	5,059	5,299	5,546	5,800	6,060	6,326	6,600
	25年	4,239	4,486	4,742	5,006	5,278	5,558	5,846
	30年	3,696	3,951	4,216	4,490	4,774	5,067	5,368
	35年	3,313	3,575	3,849	4,133	4,428	4,733	5,047